Půjčka na IČO – podmínky a specifikace/pravidla

10 dubna, 2024

Klíčové informace

• Půjčka na IČO je úvěr určený pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) k financování startu, rozvoje nebo podpory jejich podnikání.
• Na rozdíl od spotřebitelských úvěrů se půjčky na IČO řídí primárně ustanoveními občanského zákoníku o úvěru.
• Běžné podmínky pro získání půjčky na IČO zahrnují plnoletost, živnostenské oprávnění a doložení daňového přiznání alespoň za poslední rok.
• Začínající podnikatelé bez daňového přiznání mohou u některých institucí za půjčku ručit zástavou majetku.

Plánujete začít podnikat, ale potřebujete finanční prostředky, abyste své podnikání mohli rozjet? Řešením může být půjčka na IČO – půjčka pro osoby samostatně výdělečně činné. Tento typ půjčky můžete získat jak u bank, tak u nebankovních institucí. V článku se podrobně zaměříme na problematiku půjček na IČO – v čem se liší od běžných úvěrů, kdo a za jakých podmínek na ně může dosáhnout, a také na jejich výhody a nevýhody. Chcete se dozvědět více? Přečtěte si náš článek!

Obsah:

• Rozdíl mezi běžnou půjčkou a půjčkou na IČO
• Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na IČO?
• Co musí obsahovat smlouva o půjčce na IČO?
• Výhody a nevýhody půjčky na IČO
  • Výhody
  • Nevýhody

Rozdíl mezi běžnou půjčkou a půjčkou na IČO

Běžný úvěr může být poskytován bez stanovení účelu anebo na konkrétní spotřební účel – nákup nemovitosti, rekonstrukci nebo nové vybavení domácnosti apod. V zákoně o spotřebitelském úvěru je možné najít přesná pravidla, podle kterých jsou tyto půjčky poskytovány, a rovněž podmínky, které musí být pro poskytnutí finanční podpory splněny. Půjčky pro osoby samostatně výdělečně činné spadají do trochu jiné kategorie – jsou poskytovány pro start, rozvoj nebo povzbuzení vašeho podnikání. Základní pravidla poskytování půjčky na IČO se řídí ustanoveními občanského zákoníku o úvěru, ale podmínky čerpání takové půjčky závisí na instituci, která tento typ půjčky poskytuje. V závislosti na poskytovateli půjčky se mohou lišit podmínky jako je doba trvání smlouvy, maximální výše úvěru nebo jeho cena.

Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na IČO?

V podstatě vše závisí na poskytovateli půjčky. V závislosti na tom, kde o půjčku pro osoby samostatně výdělečně činné žádáte, se mohou lišit požadavky, které musíte splnit. Můžeme však vyčlenit nejběžnější podmínky, které věřitelé vyžadují pro poskytnutí půjčky:

• • dosažení plnoletosti;

• • státní občanství České republiky;

• • živnostenské oprávnění, tj. povolení k provozování podnikatelské činnosti v České republice;

• • doložené daňové přiznání a doklad o obratu alespoň za poslední rok;

• • doklad o vlastnictví a zástavě nemovitostí.

Pokud teprve začínáte podnikat a nemůžete předložit daňové přiznání, můžete u některých institucí ručit za své závazky zástavou majetku. Ne vždy je však takové řešení vhodné, a ne vždy je nezbytné. Neváhejte se na podmínky získání půjčky pro své podnikání dotázat u více než jednoho poskytovatele. Úroveň ochoty podstupovat úvěrové riziko se u jednotlivých finančních institucí liší.

Co musí obsahovat smlouva o půjčce na IČO?

Jako každá jiná smlouva, také smlouva o půjčce pro osoby samostatně výdělečně činné by měla obsahovat určité náležitosti. Ačkoli zákon nestanoví, že by taková smlouva musela mít písemnou formu, je v zájmu právní jistoty obou smluvních stran, tedy žadatele i poskytovatele, aby byla smlouva sjednána písemně. To však neznamená, že by smlouva musela být vytištěna a vlastnoručně podepsána. Smlouvu o půjčce můžete sjednat i prostředky umožňujícími komunikaci na dálku, například po e-mailu nebo potvrzením SMS kódem. Smlouva o půjčce by měla vždy obsahovat následující:

• • údaje o žadateli o půjčku;

• • údaje o instituci poskytující finanční prostředky;

• • závazek poskytovatele vyplatit žadateli úvěr ve sjednané výši;

• • závazek žadatele splácet půjčku ve stanovené lhůtě spolu s úroky a všemi poplatky, které jsou zakotveny v smlouvě;

• • důsledky prodlení se splácením, jako jsou sankce v podobě smluvní pokuty nebo úroků z prodlení.

Výhody a nevýhody půjčky na IČO

Jako každá půjčka má i půjčka pro živnostníky své výhody a nevýhody. Které to jsou? Najdete je zde:

Výhody

• • přístup ke kapitálu – půjčka pro osoby samostatně výdělečně činné umožňuje realizovat cíl vašeho podnikání, který by bez poskytnutí konkrétních finančních prostředků nebyl možný. Investice, nákup potřebného vybavení nebo další rozvoj – to vše může umožnit půjčka na IČO;

• • nepotřebujete investory – můžete tak mít plnou kontrolu nad financemi své společnosti;

• • finanční flexibilita – půjčku pro samostatně výdělečně činné osoby můžete přizpůsobit svým podnikatelským potřebám.

Nevýhody

• • případné požadavky ze strany bank a finančních institucí – například předložení dosavadních příjmů společnosti, což nemusí být u nových podniků možné;

• • vysoké náklady – půjčky pro osoby samostatně výdělečně činné mohou mít vysoké úrokové sazby nebo jiné poplatky.

Půjčky pro osoby samostatně výdělečně činné vám mohou pomoci rozvíjet a stabilizovat vaše podnikání. Dříve než se však rozhodnete pro takovou půjčku, důkladně vyhodnoťte svou finanční situaci a podmínky čerpání financí od poskytovatele půjčky. Při rozhodování o půjčce zhodnoťte nejen podmínky úvěru, ale také důvěryhodnost poskytovatele. Poskytovatelé s oprávněním od České národní banky podléhají přísnější regulaci, jejímž cílem je chránit spotřebitele. Ačkoli v případě půjčky na IČO nebudete v postavení spotřebitele, je pravděpodobné, že poskytovatelé s oprávněním ČNB budou uplatňovat vyšší standardy také na své podnikatelské produkty.

FAQ

Jaký je hlavní rozdíl mezi běžnou půjčkou a půjčkou na IČO?

Běžná půjčka slouží ke spotřebním účelům, zatímco půjčka na IČO je určena výhradně k financování podnikatelských aktivit, jako je start nebo rozvoj firmy. Půjčka na IČO se také řídí občanským zákoníkem, nikoli zákonem o spotřebitelském úvěru.

Co potřebuji ke schválení půjčky na IČO?

Poskytovatelé obvykle vyžadují platné živnostenské oprávnění, doložení daňového přiznání a přehled o obratu za poslední rok. Nutná je také plnoletost a občanství ČR.

Mohu získat půjčku na IČO, i když teprve začínám podnikat?

Ano, ale pokud nemůžete doložit daňové přiznání, některé finanční instituce mohou jako podmínku vyžadovat ručení majetkem, například zástavou nemovitosti.

Jaké jsou hlavní nevýhody půjčky na IČO?

Mezi hlavní nevýhody patří potenciálně vysoké náklady, jako jsou úrokové sazby a poplatky, a přísné požadavky na doložení příjmů, což může být pro nové podniky obtížné.