Jednoduchá půjčka bez skrytých poplatků
Nově nižší cena!
Oprávnění od ČNB
Rychlé vyplacení
Jaké jsou výhody půjčky
Rychlost
Peníze odesíláme do 15 minut od schválení žádosti o půjčku.
Flexibilita
Půjčku můžete využívat tak dlouho, jak potřebujete. Každý měsíc stačí uhradit minimální měsíční platbu.
Licence
Získali jsme licenci nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů od České národní banky.
AvaFin je součástí Capitec Bank
To zajišťuje bezpečnost služeb nabízených v 5 zemích.
Přečtěte si víceChceme Vám poskytnout více
Ve společnosti AvaFin rádi odměňujeme věrnost našich zákazníků, a proto při splácení půjček mají naši zákazníci nárok na vyšší částku až do maximální výše 50 000 Kč.
Záleží nám na našich zákaznících
Již od roku 2014 jsme členem Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů a dodržujeme Etický kodex Asociace.
Co je půjčka online a jak funguje
Slovo „půjčka“ je hovorové označení pro finanční produkt, který se v zákoně nazývá spotřebitelský úvěr, tedy financování poskytnuté fyzické osobě na osobní účely, nikoli na podnikání. Poskytování spotřebitelských úvěrů je v Česku vázáno na oprávnění od České národní banky a řídí se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.
Půjčka online od AvaFinu má formu revolvingového úvěrového limitu, ne klasické půjčky s jednou pevnou splátkou. Po schválení žádosti Vám AvaFin automaticky přidělí úvěrový rámec až do výše 50 000 Kč a z něj můžete čerpat opakovaně, podle toho, kolik peněz zrovna potřebujete. Nemusíte kvůli každému dalšímu čerpání podávat novou žádost. Cena za půjčku se řídí jednoduchým vzorcem „1-1-1″: 1 Kč za 1 den za každých 1 000 Kč, které máte skutečně vyčerpané. Úročení je denní, takže konečná cena závisí na tom, jakou částku a na jak dlouho si vypůjčíte, ne na výši celého schváleného limitu.
Na co můžete půjčku použít
Půjčka na cokoliv, jak se tomuto typu úvěru běžně říká, se od účelových úvěrů liší tím, že AvaFin od Vás nepožaduje doložit, na co peníze použijete. V praxi si lidé půjčku online nejčastěji berou na:
- neplánovanou opravu domácího spotřebiče nebo auta,
- vyrovnání výdajů, které přišly rychleji, než stihli naspořit (například zubař nebo oprava bytu),
- nákup věci, kterou je výhodnější zaplatit najednou a splácet po částech,
- kurz nebo zkoušku, kterou je potřeba uhradit celou najednou.
Bezúčelovost ale neznamená, že by si půjčku měl vzít každý na cokoliv, co ho napadne. Než žádost podáte, vyplatí se ověřit, zda je výdaj skutečně nutný a zda měsíční splátka odpovídá tomu, co reálně zvládnete uhradit i s ostatními výdaji. Půjčené peníze se totiž musí vrátit bez ohledu na to, na co byly použity.
Jak probíhá sjednání půjčky online
Sjednání probíhá kompletně online, bez návštěvy pobočky a bez zbytečného papírování:
- Žádost o půjčku: na webu zvolíte požadovanou výši a vyplníte formulář se svými osobními údaji.
- Smlouva: seznámíte se s obsahem smlouvy.
- Podpis SMS kódem: smlouvu potvrdíte kódem zaslaným SMS zprávou, to je Váš podpis.
- Ověření příjmu: přes službu Kontomatik a kontrolu v úvěrových registrech; jde o zákonnou povinnost AvaFinu, ne jen formalitu.
- Ověření totožnosti: pomocí Bankovní identity.
- Posouzení žádosti a odeslání peněz: pokud AvaFin žádost schválí, odešle peníze na Váš bankovní účet.
Kopii smlouvy i další dokumenty ke stažení najdete kdykoli později ve své klientské zóně.
Kolik půjčka stojí: úroková sazba, RPSN a splátky
Cena půjčky se řídí modelem 1-1-1 a roste s výší a délkou čerpání, ne s velikostí schváleného limitu. Pro srovnání nabídek různých poskytovatelů slouží RPSN, roční procentní sazba nákladů. Je to ukazatel, který do jednoho čísla zahrnuje úrok i všechny případné poplatky. AvaFin si k řádně spláceným úvěrům žádné další poplatky neúčtuje.
Reprezentativní příklad: Výše úvěrového limitu 40 000 Kč, úroková sazba 3,05 % p. m., maximální RPSN 44 %, doba trvání 61 dní. Celková částka splatná spotřebitelem činí 42 480,67 Kč: první splátka ve výši 1 220 Kč (úrok), druhá splátka ve výši 41 260,67 Kč (úrok a jistina).
Reprezentativní příklad slouží k porovnání nabídek, ne jako závazná nabídka pro každého žadatele.
Kdo si může požádat a jak AvaFin ověřuje žádost
O půjčku online může požádat každá fyzická osoba starší 18 let s českým nebo slovenským občanstvím, českým telefonním číslem a bankovním účtem. Kromě ověření totožnosti má AvaFin ze zákona povinnost posoudit i Vaši schopnost úvěr splácet. K tomu slouží ověření příjmu přes Kontomatik a kontrola záznamů v úvěrových registrech, kterou AvaFin provádí u každé žádosti.
Účelem tohoto posouzení je zjistit, zda by pro Vás splácení nebylo nadměrnou zátěží, ne jen odbýt formální krok. Pokud z něj vyplyne negativní kreditní historie nebo nedostatečný příjem vzhledem k požadované výši, může AvaFin žádost zamítnout, nebo nabídnout nižší částku, než jste původně požadovali.
Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou
Bankovní půjčku poskytují banky podléhající bankovní regulaci a bankovnímu dohledu ČNB. AvaFin Czech s.r.o. je nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, tedy společnost, která k poskytování těchto úvěrů rovněž potřebuje oprávnění České národní banky podle zákona č. 257/2016 Sb., ale bankou není a nevztahují se na ni bankovní zákony v plném rozsahu.
AvaFin Czech s.r.o. je nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru, tedy společnost, která nabízí nebankovní půjčku na základě oprávnění České národní banky podle zákona č. 257/2016 Sb., ale bankou není a nevztahují se na ni bankovní zákony v plném rozsahu.
AvaFin Czech s.r.o. je zapsána v obchodním rejstříku u Městského soudu v Praze pod IČ 24849707, se sídlem Jankovcova 1566/2b, Praha 170 00. Je součástí AvaFin Group, která působí v pěti zemích a jejímž většinovým vlastníkem je jihoafrická Capitec Bank.
Spotřebitelský úvěr
(13)Kdo může o půjčku požádat?
Fyzická osoba starší 18 let s českým nebo slovenským občanstvím, českým telefonním číslem a bankovním účtem.
Co znamená 1-1-1?
Jde o zkratku pro cenu půjčky: 1 Kč za 1 den za každých 1 000 Kč, které máte v daný okamžik skutečně vyčerpané z úvěrového limitu.
Kolik si mohu půjčit a na jak dlouho?
Až 50 000 Kč. Úvěr je sjednán na dobu neurčitou, takže schválený limit můžete čerpat opakovaně, dokud smlouvu neukončíte.
Kolik za půjčku zaplatím?
Finální částka, kterou za úvěr zaplatíte, se odvíjí od toho, jakou část jistiny a jak dlouho budete čerpat. Úročení je na denní bázi.
Jsou u půjčky nějaké další poplatky?
Nikoli. Žádné dodatečné poplatky si k řádně spláceným úvěrům neúčtujeme. Jedinou podmínkou je uhradit každý měsíc k datu splatnosti příslušnou minimální měsíční platbu, která se odvíjí od čerpané jistiny.
Co budu k žádosti potřebovat?
Pro ověření totožnosti můžete během žádosti využít Bankovní identitu, která je nejrychlejším způsobem ověření. Alternativně lze do žádosti nahrát občanský průkaz a druhý doklad totožnosti. Jako druhý doklad preferujeme řidičský průkaz. Pokud však nemáte k dispozici řidičský průkaz, tak bude možné pro vyhodnocení žádosti použít i cestovní pas, rodný list nebo kartičku pojištěnce.
Kromě ověření totožnosti jsme povinni ověřit i Vaši úvěruschopnost. K tomu slouží ověření přes službu Kontomatik. V rámci tohoto ověření udělíte souhlas s poskytnutím výpisů z Vašeho bankovního účtu a tyto následně použijeme pro posouzení příjmů a výdajů a Vaší schopnosti splácet.
Prověřujete úvěrové registry?
Ano, každá žádost je prověřována v úvěrových registrech. Jejich přesný seznam naleznete zde.
Ověřujete příjem žadatele?
Ano, jsme povinni ověřit i Vaši úvěruschopnost. K tomu slouží ověření přes službu Kontomatik. V rámci tohoto ověření udělíte souhlas s poskytnutím výpisů z Vašeho bankovního účtu a tyto následně použijeme pro posouzení příjmů a výdajů a Vaší schopnosti splácet.
Mohu od smlouvy odstoupit?
Ano, od smlouvy můžete odstoupit v zákonné lhůtě 14 dnů od schválení úvěru. Odstoupení je možné přímo z klientské zóny.
Mohu si půjčit znovu nebo si navýšit úvěrový rámec?
Dostupný úvěrový limit můžete za splnění všech podmínek čerpat opakovaně dle Vašich potřeb. Mezi hlavní podmínky čerpání patří řádně uhrazená měsíční minimální platba. U úvěrů po splatnosti je možnost dočerpání blokována.
Navýšení úvěrového rámce je nabízeno vybraným klientům automaticky. Pokud Váš úvěr splňuje parametry pro navýšení, tak Vám přijde email s touto informací.
Jak rychle se dozvím výsledek žádosti a kdy dostanu peníze?
Vyhodnocení žádosti proběhne obvykle v řádu minut. Peníze odesíláme na Váš účet bezprostředně po schválení, jejich připsání ale závisí i na tom, jak rychle platbu zpracuje Vaše banka.
Mohu půjčku splatit předčasně?
Ano, celou jistinu nebo její část kdykoli. Úrok se počítá jen za skutečně využité období, bez sankce.
Musím kvůli žádosti navštívit pobočku?
Ne, celý proces od žádosti po podpis smlouvy probíhá online, bez návštěvy pobočky, a to i o víkendu.